Банки при выдаче кредитов оценивают заемщиков-предпринимателей по совокупной финансовой картине, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

При рассмотрении заявок на кредит предпринимателям банки смотрят не только на кредитную историю, подтвержденные доходы и уровень долговой нагрузки, но и оценивают обороты, налоговую дисциплину, срок работы бизнеса, отраслевые риски и наличие обеспечения.

Даже при стабильной выручке и отсутствии просрочек банк может занять осторожную позицию, если совокупные обязательства заемщика велики относительно подтвержденных доходов, так как высокая долговая нагрузка напрямую влияет на оценку платежеспособности и условия кредита. Эксперт рекомендует заемщикам-предпринимателям заранее снижать объем действующих обязательств и избегать их избыточного накопления.

Перед подачей заявки важно привести в соответствие все источники финансовой информации, предупредила Солдатенкова. Любые расхождения между налоговой отчетностью, движением по расчетным счетам и заявленными доходами банки воспринимают как риск. Ошибки в анкете, завышенные доходы или устаревшие сведения о бизнесе могут существенно снизить вероятность одобрения даже при хорошей кредитной истории.

Аналитик также напомнила о важности заблаговременного выстраивания прозрачной налоговой и операционной модели бизнеса. Для ИП и собственников бизнеса основными подтверждающими документами обычно служат налоговые декларации, данные из книги учета, информация БКИ и другие документы, которые банк запрашивает для оценки дохода. Для предпринимателя это означает, что банки могут легко выявить расхождения между декларациями и реальными оборотами при анализе документов, оборотов по счетам и доступных цифровых источников данных. Если же заемщик не может подтвердить доход документально, с 1 июля 2026 года банки оценивают его платежеспособность по обновленным регуляторным правилам. В таких случаях для расчета может использоваться усредненный показатель дохода по региону с понижающим коэффициентом, что делает оценку более консервативной.